2018年1月から「つみたてＮＩＳＡ」制度が始まります。つみたてＮＩＳＡは、少額からの積立・分散投資を目的に作られた「ＮＩＳＡ」の新制度です。
現状では、現行ＮＩＳＡとの併用はできないので、どちらかを選ぶことになりますが、どのような特徴や優位性があるのかを検証してみたいと思います。
「つみたてＮＩＳＡ」では、「毎年40万円まで」、「期間20年」の非課税投資枠が設定されます。投資金額40万円までの、「長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託」にかかる値上がり益や配当金（分配金）が非課税となります。
また、つみたてＮＩＳＡは、現行ＮＩＳＡに比べて非課税期間が4倍、非課税投資額が3分の1なので、少額でコツコツ長期投資をしたい方は「つみたてＮＩＳＡ」がオススメです。少額と云っても、毎月3万円弱を積み立てられるので、長期的な資産形成をする上では十分な金額です。
加えて、現行ＮＩＳＡの投資総額が最大600万円に対して、つみたてＮＩＳＡは最大800万円なので総額を見ると、つみたてＮＩＳＡの方が節税効果の高いことが分かります。
つみたてＮＩＳＡの非課税対象は、長期の積み立てに適した「投資信託」のみです。現行のＮＩＳＡのように個別株は買えませんので、投資信託を使って長期でコツコツと資産運用を望む方にはオススメですが、「投信」も「個別株」も、という方は現行のＮＩＳＡを利用して下さい。
つみたてＮＩＳＡの口座の申し込みは、この10月から開始されます。つみたてＮＩＳＡの申し込みをするには証券口座が必須ですので、各証券会社のお得なキャンペーン期間中に口座開設をしてみたら如何ですか。
皆様方からの投資相談並びに入会受け付けを随時承っております。
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